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L'assurance de payer moins cher !

Plusieurs compagnies d’assurance offrent des protections spécifiques pour assurer votre prêt. Vous pouvez obtenir une assurance personnelle qui n’est pas liée au prêteur.

C’est avantageux pour vous d’opter pour cette solution. Au nombre de ces avantages, figure celui de pouvoir nommer vos propres bénéficiaires en cas de décès, ce qui n’est pas le cas avec l’assurance du prêteur où c’est l’institution qui en est le bénéficiaire.

Au renouvellement ou lors du refinancement de votre prêt, vous pouvez choisir un autre prêteur, qui vous offre des conditions de financement plus avantageuses, sans vous soucier de votre assurance. En plus de ne pas avoir à refaire une demande pour l’assurance prêt, vous ne pourrez pas être refusé et vos primes ne pourront pas être augmentées même si votre état de santé a changé.

Un autre avantage de taille en ce qui concerne l’assurance prêt hypothécaire : vous êtes titulaire d’un contrat d’assurance émis par un assureur « à la suite d’une étude approfondie » de votre demande remplie par un conseiller en sécurité financière. En ce qui a trait à l’assurance du prêteur, c’est généralement au moment d’une réclamation que l’on déterminera votre admissibilité à l’assurance.

Plusieurs veuves de soldats canadiens ont dû se battre contre les banques. Ces femmes affirment que leurs institutions financières leur ont fait savoir que l’assurance hypothèque qu’elles ont payée pendant des années ne s’applique pas parce que leurs maris sont morts au combat.

Le ministre des finances, M. Jim Flaherty, a dû intervenir en février 2007 pour forcer la main des banques qui n’ont cependant consenti qu’à évaluer ces demandes individuellement.

Les conseils et les services d’un conseiller en sécurité financière n’occasionnent aucun frais additionnels. Profitez-en.

Après avoir réalisé une analyse de vos besoins, un conseiller de votre région vous aidera à déterminer le type et le montant d’assurance répondant le mieux à vos besoins. Il sera aussi en mesure de vous présenter les offres faites par plusieurs compagnies d’assurance de renom et de remplir avec vous la demande pour le régime de votre choix.

Vous possédez la police, vous en êtes propriétaire. Si vous désirez, vous pourrez conserver l’assurance après que l'hypothèque soit payée. Dans 20 ans, votre santé aura peut-être changée et ce sera alors votre choix.

	Le capital assuré est un montant uniforme ou un montant décroissant, au choix du consommateur.
	C’est l’assuré qui décide du terme de son assurance, elle reste en vigueur (suivant le terme du contrat initial) même si le prêt est ﬁni de payer. Elle peut donc servir lors d’un renouvellement, d’un reﬁnancement, d’un changement de créancier ou tout simplement pour garder une couverture supplémentaire. Conséquences : durant la période du contrat choisie (10, 20 ans ou plus), elle n’augmentera pas à cause de l’âge ou de l’état de santé ; l’assuré n’est plus captif du créancier en cas de détérioration de sa santé s’il veut rester assuré ou proﬁter d’une promotion d’emprunt ailleurs.
	C’est une assurance personnelle, elle appartient à l’assuré qui peut la transformer, la résilier.
	L’admissibilité et l’état de santé de l’assuré sont vériﬁés avant l’émission de la police.
	Le consommateur peut désigner le bénéﬁciaire qu’il veut. Celui-ci ou les héritiers peuvent choisir de payer le montant restant du prêt et garder la différence, ou continuer à payer les mensualités du prêt.
	Un assuré plus âgé peut continuer de s’assurer, nous trouvons sur le marché des polices d’assurance vie 100 ans ou jusqu'à l'âge de 70 ans . En ce qui a trait à l’invalidité, il existe des couvertures jusqu’à 65 ans avec des possibilités de prolongation jusqu’à 70 ans.
	La tariﬁcation se fait selon des critères qui reﬂètent la condition du consommateur ; s’il est non fumeur ou une femme, il ou elle peut bénéﬁcier de taux avantageux.
	Lorsqu’il y a deux assurés, chacun est soumis à un tarif, suivant les critères propres à sa condition, donc généralement à des taux plus avantageux.
	Si le paiement du ou des prêts est en retard, cela n’a aucune incidence sur les assurances, à condition que les primes de ces assurances soient payées.
	Le taux reste ﬁxe pour la durée du contrat d’assurance. La prime est garantie pour la période de couverture (10, 20 ans ou plus, selon l’option choisie). Le consommateur peut aussi choisir des primes nivelées pour une période déterminée (exemple 5 ans).
	L’invalidité partielle peut être couverte.
	La déﬁnition de l’invalidité est plus large (exemple : ne pas pouvoir faire son travail habituel jusqu’à 65 ans) et l’assuré peut faire changer la déﬁnition de l’invalidité pour ne garder que la déﬁnition à l’effet de ne pouvoir exercer que le travail habituel et seulement celui-là (garantie de profession habituelle).
	La durée des prestations peut aller jusqu’à 65 ans ou suivant la durée choisie dans le contrat acheté.
	Le délai de carence pour maladie est de 30 jours.
	Le consommateur peut choisir de ne pas intégrer ses prestations, donc elles ne seront pas diminuées, même si le consommateur touche d’autres sommes, et cela, pendant les 36 premiers mois. Cependant, il y aura toujours une limite légale qui s’appliquera (90 % du revenu), personne ne peut gagner plus de revenu en étant invalide. Il peut y avoir aussi un plafond (ex. : 1 200 $ par mois).
	En général, un examen sur l’état de santé sera effectué à la souscription d’assurance. Suite à cet examen, s’il y a des conditions de santé que l’assureur ne veut pas couvrir, cela est clairement indiqué dans le contrat.